רוצים הלוואה כנגד החיסכון בקרן השתלמות? מחכים לכם תנאים מעולים

יש לכם חיסכון בקרן השתלמות? כדאי שתדעו, אתם זכאים להלוואה טובה מאוד כנגד כספי החיסכון בקרן! כמובן בהתאם לנזילות כספי הקרן וסכום כספי הצבירה בקרן.

אז, מה זה קרן השתלמות?

קרן השתלמות היא קופת חיסכון לשכירים ועצמאיים המלווה בהטבות מס משמעותיות, של פטור ממס על כספי ההפקדות ועל רווחי ההון. בנוסף יש לה יתרון מיוחד, היא מנוהלת באופן מקצועי במסלולי השקעות, תמורת דמי ניהול נמוכים יחסית. יתרון משמעותי ביותר שכנראה טרם נודעתם אליו, הוא שיש לכם אפשרות לקחת הלוואה כנגד כספי החיסכון בקרן, בתנאי הלוואה מעולים.

כספי הקרן נזילים לאחר שנצברו 6 שנות וותק ממועד ההפקדה הראשון. אם אתם עמיתים בקרן שצברה ותק של 6 שנים בקרן, אתם זכאיים למשוך את הכספים מהקרן ללא תשלומי מס. משיכה מוקדמת תחייב אתכם בתשלומי מס על סכום ההפקדות ורווחי ההון. 

לא רוצים לשלם מיסים?

במקום למשוך את הכסף מוקדם ולשלם על כך מיסים גבוהים, תוכלו לקחת הלוואה בתנאים טובים ביותר, בשיעור מסוים ביחס לסכום כספי הקרן.

מי זכאי להלוואה מקרן השתלמות?

כל מי שחוסך כספים בקרן השתלמות זכאי להלוואה מקרן השתלמות. לא משנה אם הקופה כבר ניתנת למשיכה או לא. אבל, תנאי ההלוואה יקבעו בהתאם לוותק כספי הקרן. עובדי הוראה זכאים להלוואות מהקרן רק לאחר שלוש שנות ותק.

מהם התנאים לקבלת הלוואה מקרן השתלמות?

  • על כספים הניתנים למשיכה עם פטור ממס – גובה ההלוואה שתוכלו לקבל יהיה לא יותר מ- 80% מכספי הקרן.
  • כספים שעדיין לא נגישים למשיכה עם פטור ממס – הלוואה של לא יותר מ- 50% מכספי הקרן.
  • תקופת ההלוואה תהיה מינימום – 12 חודש.
  • ההלוואה לא תינתן ליותר מ- 7 שנים.

אילו סוגי הלוואות ניתן לקבל מקרן השתלמות?

בגדול, החזר ההלוואה מלווה בהחזר הקרן בתוספת ריבית צמודה.

סוגי ההלוואות:

  • הלוואת בלון – הלוואה בה אין החזרים חודשיים, הריבית מצטברת ותופחת ורק בסוף התקופה ההלוואה מוחזרת בבת אחת.
  • הלוואת גרייס – הלוואה בה ההחזר נדחה לתקופה של עד 12 חודש. בתקופה זו לא תשלמו כלום אך לאחר מכן תתחילו לשלם את התשלומים כנדרש.
  • הלוואה רגילה – פירעון באמצעות החזרים חודשיים, המורכבים מקרן וריבית.
  • הלוואת שפיצר – הלוואה בה גובה ההחזר המשולם בסופו של דבר שווה ולא משתנה לאורך כל תקופת ההלוואה.

     

סוגי הריביות בהלוואות מקרן השתלמות:

  • ריבית צמודה למדד – ריבית שאינה קבועה ומשתנה מדי חודש בהתאם למדד המחירים לצרכן.
  • ריבית פריים – ריבית זו כוללת הוספת או החסרת ריבית קבועה מרבית פריים. ריבית פריים היא ריבית משתנה התלויה בשינויים הנקבעים מדי חודש על ידי בנק ישראל.
    המינוס או הפלוס שתקבלו לריבית פריים תהיה בהתאם למה שחברת הביטוח תקבע. חברות הביטוח מרשות לעצמן לתת ריבית פריים מינוס, מכיוון שהסיכון שהעמית לא יחזיר את ההלוואה הוא כמעט אפסי, כיוון שההלוואה ניתנה כנגד חיסכון בקרן השתלמות. בניגוד לבנקים הנותנים הלוואות ברמות סיכון גבוהות יותר.

מה מיוחד בהלוואה זו?

יתרונות:

  • ריביות נמוכות מאוד.       
  • תשואות גבוהות מהריביות. 
  • אין דמי תפעול וקנס פירעון מוקדם.
  • בהלוואה זו לא דורשים ערבים, בניגוד להלוואות רגילות.
  • לקיחת ההלוואה אינה עוצרת את האפשרות להמשיך להפקיד לקרן וגם אינו פוגע בוותק, בנזילות הכסף ובהטבות מס על ההפקדות הבאות.

רוצים לדעת עוד? מעוניינים לקבל אינפורמציה מלאה על ההלוואה המומלצת? פנו אלינו. המומחים שלנו יספקו לכם את כל המידע הרלוונטי שיעזור לכם לפני הצעד המשמעותי של לקיחת הלוואה. פגישת היכרות חינם. חייגו עכשיו.  

לקבלת ייעוץ ביטוח מקצועי השאירו פרטים
אצלינו תמיד תקבלו את חוות הדעת הכי מקצועית